Банковская гарантия позволяет компании или индивидуальному предпринимателю обеспечить свои обязательства перед заказчиком без замораживания собственных денежных средств. Такой инструмент часто используется при участии в закупках, заключении контрактов и договоров с крупными заказчиками.
На практике получить банковскую гарантию можно достаточно быстро, если заранее подготовить документы и правильно определить параметры гарантии.
В этой статье разберем, как получить банковскую гарантию пошагово, какие документы понадобятся, как банк оценивает компанию и на что обратить внимание перед оформлением.
Важно: в законодательстве о закупках используется термин «независимая гарантия». В деловой практике по-прежнему широко употребляется привычное выражение «банковская гарантия». Для целей статьи будем использовать оба варианта.
Что нужно для получения банковской гарантии
Перед обращением в банк необходимо определить несколько основных параметров:
- вид банковской гарантии;
- сумму;
- срок действия;
- заказчика или бенефициара;
- договор или закупку, обязательства по которым необходимо обеспечить.
Наиболее распространенные виды гарантий:
- гарантия исполнения контракта;
- гарантия возврата аванса;
- гарантия на гарантийный период;
- гарантия обеспечения заявки;
- гарантии для коммерческих договоров.
Для закупок по 44-ФЗ независимая гарантия должна соответствовать установленным законом требованиям, а информация о ней в предусмотренных случаях включается в реестр независимых гарантий в ЕИС.
Пошаговая инструкция: как получить банковскую гарантию
Шаг 1. Определите, какая гарантия вам нужна
Сначала необходимо понять, какое обязательство должна обеспечивать банковская гарантия.
Например, строительная компания заключила государственный контракт и должна предоставить обеспечение его исполнения. В этом случае потребуется гарантия исполнения контракта.
Если заказчик перечисляет подрядчику аванс, может потребоваться гарантия возврата аванса.
После окончания работ заказчик может потребовать обеспечение гарантийных обязательств — например, на период, в течение которого подрядчик отвечает за качество выполненных работ.
От назначения гарантии зависят ее сумма, срок действия и требования к тексту документа.
Поэтому оформлять гарантию «просто на нужную сумму» неправильно. Сначала нужно проверить условия договора или закупочной документации.
Шаг 2. Рассчитайте сумму и срок гарантии
Следующий этап — определить финансовые параметры.
Сумма гарантии зависит от обязательства, которое она обеспечивает. Например, при обеспечении исполнения контракта размер устанавливается условиями конкретной закупки.
Срок также имеет принципиальное значение.
Недостаточно, чтобы банковская гарантия действовала до даты окончания самого договора. Для отдельных видов гарантий законодательство предусматривает дополнительный период действия.
Например, при обеспечении исполнения контракта по 44-ФЗ срок действия гарантии должен превышать срок исполнения обеспечиваемых обязательств как минимум на один месяц.
Поэтому перед подачей заявки в банк стоит внимательно проверить:
сумму гарантии → дату начала → дату окончания → обязательства, которые она обеспечивает.
Ошибка хотя бы в одном из этих параметров может привести к тому, что гарантию не примет заказчик.
Шаг 3. Подготовьте документы
Для оформления банковской гарантии банку необходимо оценить финансовое состояние принципала — компании или ИП, за которого банк принимает на себя обязательства перед заказчиком.
Конкретный список документов зависит от банка, суммы гарантии и особенностей бизнеса.
Обычно могут потребоваться:
- карточка предприятия с реквизитами;
- ИНН и ОГРН/ОГРНИП;
- бухгалтерская отчетность;
- налоговая отчетность;
- выписки по расчетным счетам;
- информация о действующих кредитах и гарантиях;
- сведения о текущих и исполненных контрактах;
- договор или проект договора;
- извещение и документация о закупке — если гарантия оформляется для участия в закупке;
- сведения о бенефициаре;
- другие документы по запросу банка.
Для небольшой гарантии и компании с прозрачной финансовой историей пакет документов может быть относительно небольшим. При крупной сумме банк может запросить дополнительную информацию.
Шаг 4. Выберите банк
Не каждый банк подходит для оформления конкретной гарантии.
Если гарантия необходима для закупки по 44-ФЗ, банк должен соответствовать требованиям законодательства. Перечень банков, которые могут выдавать независимые гарантии для целей 44-ФЗ, определяется в установленном порядке.
При выборе банка стоит учитывать не только стоимость гарантии.
Важны:
- соответствие банка требованиям конкретной закупки;
- возможность выдать гарантию на необходимую сумму;
- срок рассмотрения заявки;
- требования к финансовому состоянию компании;
- необходимость обеспечения или залога;
- комиссия банка;
- условия досрочного прекращения или изменения гарантии;
- возможность оформления гарантии в электронном виде.
Для бизнеса особенно важно не выбирать банк только по минимальной комиссии. Более дешевая гарантия, которую придется долго согласовывать или которую заказчик не сможет принять, в итоге может оказаться значительно дороже.
Шаг 5. Подайте заявку на банковскую гарантию
После выбора банка подается заявка.
Это можно сделать непосредственно в банке или через специализированный сервис, который помогает подобрать подходящее предложение и организовать оформление.
В заявке указываются основные параметры:
- кто получает гарантию;
- кто является принципалом;
- кто выступает гарантом;
- сумма;
- срок;
- вид гарантии;
- основание для выдачи;
- реквизиты закупки или договора.
Для закупочной гарантии особенно важно корректно указать сведения о закупке. Например, при предоставлении независимой гарантии для обеспечения заявки электронная площадка проверяет наличие соответствующей записи в реестре, сумму гарантии и идентификационный код закупки.
Шаг 6. Банк проверяет компанию
После получения заявки банк проводит оценку клиента.
Фактически банк пытается ответить на главный вопрос:
сможет ли компания выполнить обязательства по контракту и насколько высок риск того, что банку придется выплачивать деньги заказчику по гарантии?
При рассмотрении заявки банк может анализировать:
- срок существования компании;
- финансовые показатели;
- выручку и прибыль;
- долговую нагрузку;
- наличие просрочек;
- налоговую дисциплину;
- опыт исполнения контрактов;
- текущие обязательства;
- размер запрашиваемой гарантии;
- характер договора или закупки.
Поэтому наличие у компании положительной истории работы значительно упрощает получение гарантии.
Шаг 7. Получите решение банка и согласуйте условия
Если банк готов выдать гарантию, он сообщает условия:
- размер комиссии;
- сумму;
- срок;
- требования к обеспечению, если оно необходимо;
- текст гарантии.
На этом этапе важно не просто согласиться с предложением банка, а проверить сам документ.
Особенно внимательно нужно сверить:
- наименование и реквизиты сторон;
- сумму;
- срок действия;
- предмет обеспечиваемого обязательства;
- реквизиты договора или закупки;
- основания для выплаты;
- соответствие гарантии требованиям заказчика.
Для закупок по 44-ФЗ законодательство устанавливает конкретные требования к содержанию независимой гарантии и основания для отказа заказчика в ее принятии. В частности, информация о гарантии должна быть включена в предусмотренный законом реестр.
Шаг 8. Оплатите комиссию банка
За выдачу банковской гарантии банк взимает комиссию.
Ее размер зависит от:
- суммы гарантии;
- срока;
- финансового состояния принципала;
- вида гарантии;
- условий конкретного банка;
- наличия обеспечения.
Чем выше риск для банка, тем менее выгодными могут быть условия.
При этом стоимость гарантии обычно значительно ниже суммы, которую компании пришлось бы вывести из оборота при предоставлении денежного обеспечения.
Шаг 9. Получите банковскую гарантию
После окончательного согласования банк оформляет и выдает гарантию.
Для закупок информация о гарантии должна быть размещена в соответствующем реестре в установленном порядке. Для 44-ФЗ предусмотрено ведение реестра независимых гарантий в ЕИС.
После получения гарантии необходимо проверить, что:
- она оформлена на правильного заказчика;
- сумма соответствует требованиям;
- срок достаточен;
- указано нужное обязательство;
- реквизиты закупки или договора указаны без ошибок;
- гарантия соответствует требованиям заказчика и применимого законодательства.
Только после этого документ можно предоставлять заказчику или использовать для целей закупки.
Сколько времени занимает получение банковской гарантии
Срок оформления зависит от банка, суммы и сложности сделки.
Если компания имеет хорошую финансовую историю, а все документы подготовлены заранее, рассмотрение может проходить достаточно быстро.
Значительно дольше процесс может занять, если:
- требуется крупная сумма;
- у компании небольшая история работы;
- банк запрашивает дополнительные документы;
- необходимо обеспечение;
- в проекте гарантии есть спорные условия;
- требуется согласование нестандартной формулировки.
Поэтому оформлять банковскую гарантию лучше заранее, а не в последний день перед окончанием срока предоставления обеспечения.
Почему банк может отказать в банковской гарантии
Отказ не всегда означает, что компания в принципе не может получить гарантию.
Причиной могут стать:
- недостаточная финансовая устойчивость;
- высокая долговая нагрузка;
- убытки;
- проблемы с налоговой отчетностью;
- небольшая история деятельности;
- слишком большая сумма гарантии относительно оборота компании;
- большое количество действующих кредитов или гарантий;
- неблагоприятная кредитная история;
- отсутствие необходимого обеспечения;
- ошибки или недостаток документов.
В некоторых случаях проблему можно решить, выбрав другой банк с более подходящими требованиями.
Как получить банковскую гарантию быстрее
Чтобы не затягивать оформление, подготовьте документы заранее и сразу сообщите специалисту:
- вид гарантии;
- сумму;
- необходимый срок;
- реквизиты заказчика;
- номер закупки или договора;
- дату, к которой гарантия должна быть предоставлена.
Особенно важно не откладывать оформление на последние дни. Если гарантия нужна для закупки, необходимо оставить запас времени не только на получение документа, но и на его проверку и внесение сведений в соответствующий реестр.
Частые ошибки при получении банковской гарантии
1. Выбор банка только по цене
Самая дешевая гарантия не всегда является лучшим вариантом. Банк должен соответствовать требованиям конкретной закупки.
2. Неправильно рассчитанный срок
Если гарантия заканчивается слишком рано, заказчик может ее не принять.
3. Ошибки в реквизитах
Неверный ИНН, номер закупки, сумма или наименование заказчика могут стать причиной проблем с принятием гарантии.
4. Подача заявки в последний момент
Если банк запросит дополнительные документы, времени на оформление может не хватить.
5. Отсутствие проверки текста гарантии
Даже если банк одобрил выдачу, документ необходимо сопоставить с требованиями договора и закупочной документации.
Можно ли получить банковскую гарантию без залога?
Да, в некоторых случаях банк может выдать гарантию без залога и другого материального обеспечения.
Решение зависит от внутренней политики банка и оценки финансового состояния компании.
На возможность получения гарантии без обеспечения обычно влияют:
- обороты бизнеса;
- срок работы;
- финансовая отчетность;
- кредитная история;
- наличие успешно исполненных контрактов;
- сумма и срок гарантии;
- общая долговая нагрузка.
Поэтому отсутствие залога само по себе не означает, что банковскую гарантию получить невозможно.
Можно ли получить банковскую гарантию для ООО или ИП?
Да. Банковские гарантии используются как юридическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями.
При этом требования банка могут отличаться в зависимости от организационно-правовой формы, срока работы бизнеса, финансовых показателей и характера обеспечиваемого обязательства.
Для ООО и ИП, участвующих в закупках, особенно важно заранее определить, по какому закону проводится закупка — 44-ФЗ, 223-ФЗ или по коммерческому договору. От этого зависят требования к гарантии.
Что делать после получения гарантии
После оформления гарантии не стоит просто сохранить документ в папке.
Необходимо убедиться, что она:
- соответствует условиям закупки или договора;
- содержит правильные реквизиты;
- имеет необходимую сумму;
- действует весь требуемый период;
- оформлена допустимым банком;
- зарегистрирована в соответствующем реестре, если это предусмотрено законом.
Например, по 44-ФЗ отсутствие информации о независимой гарантии в предусмотренном реестре является основанием для отказа в ее принятии.
Коротко: как получить банковскую гарантию
Весь процесс можно представить в девяти шагах:
1. Определить вид гарантии →
2. Рассчитать сумму и срок →
3. Подготовить документы →
4. Выбрать банк →
5. Подать заявку →
6. Пройти проверку банка →
7. Согласовать условия →
8. Оплатить комиссию →
9. Получить и проверить гарантию.
Главное — начинать оформление не с поиска банка, а с проверки требований к конкретной гарантии. Сначала нужно понять, что именно требует заказчик, а уже затем подбирать банк, который сможет выдать гарантию на подходящих условиях.
Хотите получить банковскую гарантию без самостоятельного поиска подходящего банка?
Оставьте заявку — специалисты помогут определить подходящий вид гарантии, проверить требования к документу и подобрать вариант оформления под вашу компанию.
